資産形成は、将来の不安を減らし、安心した生活を送るために欠かせないものです。しかし、中々手をつけるのは難しく、何から始めたらいいのか分からないという人も多いでしょう。そこで、本記事ではライフハック的な視点から、つみたてNISAと分散投資を組み合わせた資産形成法について紹介します。
１．つみたてNISAを利用する
つみたてNISAとは、長期の非課税制度のことです。最大で400万円まで投資ができ、20年間非課税で運用できます。つまり、将来得られる配当や売却益が全て非課税になるため、手取りの金額が多くなります。2024年からは制度の内容が一新され、更に使いやすくなります。
つみたてNISAの魅力は、低いリスクで資産を増やせることです。毎月少額で投資するため、リスク分散ができ、市場の変動に影響されにくいポートフォリオを構築できます。また、つみたてNISAは預貯金に比べて利回りが高いため、将来的に資産が大きくなる可能性があります。
２．分散投資を行う
分散投資とは、複数の資産に投資することで、リスク分散を図る方法です。一つの資産に全てを投資すると、その資産が不調だと全ての資産価値が下がってしまいますが、複数の資産に投資することで、リスクを分散させることができます。
具体的には、全世界の企業に分散投資する全世界インデックスファンドがおすすめです。全世界の企業に投資するため、地域経済の影響を受けにくく、リスク分散効果が期待できます。また、複数の企業に投資するため、個別企業の業績不振が全体に与える影響も軽減できます。
３．まとめ
つみたてNISAと分散投資を組み合わせた資産形成法は、比較的安全・手軽に資産を増やせる方法です。毎月少額で投資することができるつみたてNISAを利用することで、低リスクで資産を増やすことができます。また、分散投資を行うことで、複数の資産に投資することができ、リスク分散効果が期待できます。
ただし、分散投資を行う際には、投資先の選択が重要です。全世界インデックスファンドのような、世界的に知名度が高く、安定したファンドに投資することが大切です。また、投資家自身が投資先について情報収集を行い、リスクを把握することも重要です。
以上、つみたてNISAと分散投資を組み合わせたライフハック的な資産形成法について紹介しました。将来の不安を減らすために、今から少しずつ投資を始めてみましょう。
